Куда вложить свои деньги в 2020 году, чтобы заработать? Советы экспертов

Доброго всем дня, дорогие мои! Как вы, наверное, уже знаете, по второму образованию я независимый финансовый советник и эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ). Поэтому просто обязана делиться с вами полезной и качественной информацией по финансовой грамотности. Сегодня речь пойдет о том, куда вложить деньги, чтобы получать максимальный доход.

Если вы читаете эту статью, значит, мечтаете разбогатеть. Иметь дорогие машины, престижные дома, яхты, несколько раз в год отдыхать на курортах с заоблачной стоимостью… Но для этого, как вы уже догадались, нужно не столько работать, сколько грамотно инвестировать в высокодоходные инструменты.

Если вы думаете, что сегодня я буду призывать вас вкладывать свои средства в финансовые пирамиды или Форекс, то глубоко ошибаетесь. Как бы это грустно ни звучало, но это не только инвестиции с очень высоким риском, но и зачастую потеря всех вложенных денег (игра в рулетку).

Призывать вас бездумно скупать дачи, машины, квартиры я тоже не буду. Потому что это скорее пассив, нежели актив, если вы не приобретаете их для получения дополнительного заработка. Поэтому сегодня мы поговорим с вами о доходном и разумном вложении сбережений в финансовые активы, каким и является инвестирование.

Инвестируем в золото и драгметаллы (обезличенные металлические счета), чтобы не потерять

Такой вид инвестиций подразумевает вложение вами свободных денег в покупку золота, платины, серебра и палладия. Если вы будете приобретать слитки, то вам придется хранить их в банке в специальной платной ячейке, чтобы они не были повреждены, и при продаже выплачивать государству НДС 18%.

Дело в том, если в ходе экспертной оценки на слитках будут обнаружены хоть мельчайшие царапины, их цена сильно упадет в глазах покупателя. Поэтому выгоднее и спокойнее открывать так называемые ОМС (обезличенные металлические счета). Это, кстати, можно легко сделать онлайн через личный кабинет того банка, карта которого у вас имеется на руках.

При открытии ОМС можно выбрать как «Счет до востребования» (без начисления процентов, но возможность продажи в любой момент), так и «Срочный счет» (с начислением процентов в граммах драгметалла, но без возможности продажи их в любой момент).

При этом важно понимать, что на такой вид инвестирования не распространяется система страхования вкладов. Зато начать инвестировать можно с любой суммы, даже если у вас имеется всего 10 000 рублей.

Стоит ли вкладывать свои деньги в недвижимость и в какую, чтобы получать ежемесячный доход?

На сегодняшний день существует несколько способов заработка на недвижимости.

1. Вы можете приобрести жилье на первичном рынке на начальном этапе его строительства, став дольщиком. А после сдачи дома в эксплуатацию перепродать это жилье с хорошей выгодой. В этом случае важно выбрать надежную строительную компанию, которая не заморозит стройку и вовремя сдаст жилой объект.
2. Вы можете приобрести жилье или коммерческую недвижимость для их последующей сдачи в аренду. Офисные помещения можно сдавать помесячно, а квартиры и коттеджи – посуточно (так даже выгоднее, а спрос всегда есть!).
3. Вы можете арендовать большое помещение и сдавать его нескольким компаниям по договору субаренды, заложив для себя хорошую прибыль.
4. Если у вас недостаточно средств для приобретения полноценной недвижимости, вы всегда можете купить на имеющиеся деньги паи закрытых ПИФов, которые создаются под определенный проект строительства объекта. Доходность инвестиций в данный тип ПИФа зависит от роста стоимости этой недвижимости, а также от того, какую ренту получает управляющая компания от сдачи ее в аренду.

Выгодно ли инвестировать в ПИФы и структурированные продукты?

ПИФы представляют собой форму коллективных инвестиций, ведь фонды состоят из денежных средств определенного количества пайщиков. При этом распоряжается ими Управляющая Компания (УК), которая инвестирует собранные средства в акции, облигации, недвижимость, а также в смешанные финансовые инструменты.

Как вы уже, наверное, догадались, УК инвестирует, как правило, в те инструменты, для которых и создавался тот или иной ПИФ. Доход пайщика определяется не процентами и дивидендами, а стоимостью пая на момент его покупки и продажи. Из плюсов – низкий порог вхождения и минимизация рисков. Из минусов – невозможность влиять на деятельность ПИФа и доход не на много выше банковского депозита.

Поэтому если вы хотите самостоятельно влиять на риски и получать более значимую отдачу от инвестиций, присмотритесь к структурированным продуктам. Это комплексный финансовый инструмент, который создается в целях решения определенных задач клиента. Правда, входной порог начинается здесь от нескольких сотен тысяч рублей.

В отличие от ПИФов, структурированные продукты позволяют получать довольно высокую доходность без риска для собственных инвестиций. При этом они всегда привязаны к какому-то базовому активу (акции, процентные ставки, валюты и т.д.) и опираются на определенную инвестиционную идею.

В какой бизнес и как можно вложить свои деньги, чтобы получить прибыль?

Здесь два основных вида инвестирования – в свой бизнес или чужой проект. Если у вас есть определенное количество сбережений, вы можете стать предпринимателем и открыть собственный бизнес. При правильном подходе вы сможете быстро отбить свои вложения и начать получать прибыль. Кроме того, если у вас уже есть действующий проект, то вы можете вложить средства в его развитие.

Если вы не хотите создавать собственный бизнес, можете стать соинвестором чужого. При этом сотрудничество возможно по двум основным схемам:

1. Вы можете одолжить свои сбережения бизнесмену на определенный срок под выгодный для вас % (например, 25% годовых) и получать стабильную прибыль.
2. А можете рискнуть и вложить свои средства в бизнес в качестве соучредителя и получать от 30% до 80% (в зависимости от размера ваших инвестиций) прибыли предприятия. Но это очень рискованный вариант и прежде, чем вкладываться на таких условиях, необходимо все хорошо просчитать.

Что такое альтернативные инвестиционные инструменты для пассивного дохода?

К такому виду инвестиций относятся антиквариат (любые старинные вещи, обладающие определенной ценностью для коллекционера), предметы искусства (картины, книги, куклы, дизайнерские украшения и т.д.) и предметы коллекционирования (монеты, марки, вина и т.д.).

Такие инвестиции называются альтернативными по отношению к депозитам и другим стандартным видам капиталовложений и не зависят от экономического положения в стране. В них имеет смысл вкладываться, если размер ваших сбережений составляет минимум 2,5 миллиона рублей.

Однако бездумные инвестиции в предметы старины или коллекционирования могут опустошить ваш кошелек. Ведь чтобы приобретать действительно ценные вещи, которые со временем только дорожают, необходимо в них хорошо разбираться или же привлекать к работе независимых экспертов-искусствоведов.

Венчурное инвестирование под проценты – все или ничего?

Такой вид инвестиций обладает высоким риском потери капитала, но несмотря на это, пользуется огромным спросом у инвесторов. Дело в том, что здесь подразумевается вложение свободных средств в так называемые инновационные проекты (разработки, исследования и т.д.), финальный результат которых очень непредсказуем.

Более того, часто такие проекты терпят крах, и инвестор не получает ничего плюс теряет собственные вложения. Однако если инновационный проект оказывается успешным, то вы получаете прибыль, значительно превышающую доход от других финансовых инструментов.

Если вы хотите заняться именно этим видом инвестирования, обратитесь в венчурные фонды. Только помните важное: не вкладывайте более 10% от размера всех своих средств, чтобы не потерять все. Это должна быть сумма, которой вы готовы рисковать, потому что она не является для вас критической.

Куда еще можно выгодно вложить свои средства?

Многие миллиардеры зачастую называют еще одну очень выгодную инвестицию – в себя. Да-да, вы не ослышались! Если вы здоровы, энергичны, владеете ценной информацией, вы всегда сможете стать долларовым миллионером.

Поэтому если у вас есть хоть какие-то сбережения и проблемы со здоровьем, в первую очередь рекомендую потратить свободные средства на собственное оздоровление. Если вы считаете, что со здоровьем у вас полный порядок, поздравляю. Но и в этом случае лучше сначала потратить деньги на качественный отдых в санатории или на морском берегу.

Кроме того, вы всегда можете инвестировать средства в свое обучение и саморазвитие. Пройдя курсы и освоив новую востребованную специальность, вы сможете найти более высокооплачиваемую работу, а значит, увеличить количество инвестиций.

Если у вас есть хобби, с помощью сбережений вы можете масштабировать его и превратить в источник дохода. К примеру, если вы фотограф и приобретаете для себя хорошую технику, через определенное время она сможет не только окупиться, но и принести вам прибыль в неограниченном количестве.

Всегда подходите творчески к разным вариантам инвестирования и старайтесь максимизировать свою прибыль. Но при этом исключайте из своей жизни неразумные риски, из-за которых вы скорее потеряете, чем приобретете. Приятного и выгодного вам инвестирования!

Автор: Юлия Лавренченко,

независимый финансовый советник

и эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)